確定拠出年金制度の3大メリット!全く知らない私が始めたワケ

会計

こんにちはkazuです。私は3人の子供をもつ30代のサラリーマンです。突然ですが確定拠出年金(通称iDeCo)って知っていますか?

『ごく一般的な家庭』の私も行っている確定拠出年金。

「難しくて詳しく分からないし、関係ない」と思っていた私がなぜ確定拠出年金を行っているのか、確定拠出年金の3大メリットについて、同じ目線から出来る限り分かりやすく解説していきす。

確定拠出年金(iDeCo)は2017年1月1日の法改正によって20歳以上のほぼ全ての人が利用できるようになった制度で、あなたの収入にかかる税金を大きく節税できるとても「お得な」制度なんです。

会社からの給料はあまり変わらないのに物価は徐々に高くなるし消費税も上がって節約するのも大変ですよね。さらに、子育て世代の方の場合には子供の保育料も高くて家計が苦しくなりがち。確定拠出年金制度を利用すれば子供の保育料も下げることも可能で、恩恵は大きくなるんですよ!

確定拠出年金の3大メリットとは一体どんなことなのでしょうか?

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給料の所得税や住民税が減らせる!掛け金が全額非課税

会社からの給料明細を見ると所得税や住民税など色々な税金が引かれていますよね。「頑張って働いても結構税金で持ってかれちゃう」と思ったことってないですか?
給料から強制的に引かれている所得税や住民税。確定拠出年金はその所得税や住民税などの税金を下げてくれるんです!

あなたの所得が多ければ所得税の税金も多くなります。住民税は所得から計算されるのでこちらも多くなります。確定拠出年金はあなたが掛け金として払った金額を所得から差し引くことができ、所得税や住民税を下げることができます。

たとえば・・・

年収500万円の方の場合納税額は107万7500円。

所得税:57万2500円 住民税:50万5000円
合計の納税額:107万7500円

年収500万円の方が確定拠出年金で毎月2万3000円の掛け金を積み立てた場合、年収は掛け金をひいた金額の472万4千円となり、納税額は99万4300円。
2万3000円 ×12ヶ月 =27万6000円
500万円-27万6000円 =472万4000 円

年収472万4千円と同じ!

所得税:51万7300円 住民税:47万7000円
合計の納税額:99万4300円

107万7500円-99万4300円=8万3200円の得

年収500万円の場合には約8万3千円が節税となって確実に節約することができるのは大きなメリット!

さらに子供に保育料がかかる場合、保育料は住民税によって金額が左右されるので住民税を下げることができる確定拠出年金は強い味方になりますよ。

運用中の利益にかかる税金も非課税

通常の運用では20%の課税がされるのに、確定拠出年金の場合にはその課税が全くないのが大きなメリット。課税されずに複利でどんどん資産運用ができるので資産が減るというリスクはだいぶ低くなり複利が貯めやすくなります。

NISAの場合には年間120万円で5年間の期限しか運用できないが確定拠出年金の場合には長ければ40年間も運用ができるため資産運用に向いているんです。さらにNISAにはできない『スイッチング』と呼ばれる運用商品の入れ替えも可能になり、将来の動きを柔軟に対応できるのもメリットの1つです。

老後に受け取る時も控除がある

年金として受け取る場合、老齢給付金などは雑所得として課税の対象となりますが確定拠出年金を行っている場合「公的年金等控除」が適応されや一時金として受け取る場合には「退職所得控除」によって節税することができるようになります。

確定拠出年金のデメリットもある

確定拠出年金にも60歳まで引き落としができないというデメリットもあります。

自分の意思で引き落としができないから確定拠出年金をやりたくない!

と思っていまうかもしれませんが老後の貯蓄として貯めているもの。自分の余力資金で確定拠出年金を行えばいいだけなので、引き落としができなから確定拠出年金をやらないというのは勿体無いですよ。

確定拠出年金は少額の1000円からできるのでリスクは少なくメリットは非常に大きい。年金が期待できない時代だから確定拠出年金で自分の老後に備えることができる制度です。

確定拠出年金制度の3大メリット!全く知らない私が始めたワケ まとめ

確定拠出年金は国内に居住している60才未満のほぼ全ての人が利用できる制度。NISAなどで利益を出そうとしてもなかなか大変ですが確定拠出年金ではハードルは非常に低くなります。あなたの老後に備えて確定拠出年金を利用してみてはどうですか?

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